De nombreuses personnes ne se penchent jamais sur leurs finances personnelles et donc ne mettent pas d'argent de côté.
L'épargne n'est pas bien vendue par les banques car les conseillers préfèrent vous proposer des produits mieux commissionnés pour eux mais par forcément très compréhensible pour vous.
C'est pourquoi, avant même que vous vous constituiez une bonne épargne de précaution, ils vous proposent PEL, CEL et autre assurance vie.
Je ne dis pas que ces produits ne sont pas utiles, mais qu'allez-vous faire lorsque vous devrez remplacer votre lave linge et que toute votre épargne sera sur un PEL ou un contrat d'assurance vie de moins d'un an ?
En effet, il faut savoir que pour obtenir le meilleur taux d'intérêt sur le PEL vous devez le débloquer dans le cadre d'un achat immobilier, c'est clairement un produit de long terme, contraignant avec un objectif précis.
Concernant l'assurance vie, il faut savoir que les frais d'entrée (frais prélevés sur chaque versement) se situe en général entre 3 et 5 %, donc pour rentabiliser votre investissement, sur un fonds en euros, il vous faudra patienter au moins 2 à 3 ans selon les rémunérations (en général 3 ou 4 % par an). Donc, placer des sommes sur un contrat d'assurance vie et les retirer l'année suivante est une opération à perte, sans compter la fiscalité qui n'est attractive qu'après 8 ans de placement).
Pourquoi devez-vous avoir une épargne de précaution ?
Tout le monde le sait, quand on gagne un petit salaire, épargner n'est pas la priorité et en plus c'est assez difficile car en général à la fin du mois le compte est vide. Pour autant, les personnes gagnant très bien leur vie ne pensent pas forcément à épargner.
Pourtant c'est une étape essentielle pour bien gérer son budget.
Une épargne de précaution permet en cas de coup dur (machine à laver, réfrigérateur, voiture en panne...) d'éviter d'utiliser un découvert ou de faire un crédit revolving. Car, dans les deux cas, les taux d'intérêts sont très élevés : 15 à 20 % de la somme demandée.
Il vaut mieux perdre 2 % d'intérêts sur un Livret A ou un Livret de Développement Durable que de payer des intérêts sur votre découvert ou sur votre crédit revolving. Si on ajoute les frais de rejet bancaire, c'est le jackpot.
Combien devez-vous épargner ?
Idéalement, votre épargne de précaution doit être équivalente à 6 mois de salaire, dans les faits 3 mois est déjà un bon début mais il va falloir faire de nouveaux efforts pour accroître votre fonds de réserve.
Vous ne devrez pas retirer d'argent avant d'atteindre votre objectif et utiliser cet argent uniquement en cas de "pépin" (remplacement ou réparation d'objet indispensable : voiture, lave linge, réfrigérateur...)
Quelle stratégie employer ?
Chaque mois vous devez mettre 10 % de vos revenus sur votre compte d'épargne (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret d’Épargne Populaire)
Pour réussir à épargner, il faut effectuer le versement dès le que vous percevez votre salaire et non pas à la fin du mois quand il ne reste plus rien !
"PAYEZ VOUS EN PREMIER"
Programmez-vous un virement automatique chaque mois le lendemain du virement de votre paie.
Ainsi, vous devrez vivre avec les 90 % restant de votre salaire (je rédigerai un article sur les économies à réaliser au quotidien).
Objectif à long terme
Avoir une capacité d'épargne est un réel atout pour se constituer une épargne à long terme et financer ses projets. Il faut apprendre à avoir une bonne capacité de résistance à l'achat immédiat, ce qui permet d'effectuer des achats mûris et réfléchis et de les prévoir dans votre budget.
Une fois votre réserve de précaution construite, vous pourrez passer à la phase 2 c'est à dire : placer vos économies (objet de prochains articles).
En effet, lorsque vous aurez appris à vivre avec 90 % de votre salaire, il vous restera toujours 10 % à placer pour générer des intérêts et/ou des revenus complémentaires.
vendredi 4 mai 2012
Dernière Minute
L'élection présidentielle française, 2ème tour, c'est ce dimanche 6 mai 2012.
Sans doute avez-vous décidé à qui vous allez donner votre vote et de longues heures d'attente vous sépare de la décision finale.
Quoiqu'il en soit, notre pays aura à faire face à ses responsabilités.
Pour le prochain président, les marges seront limitées et le risque d'être sanctionné immédiatement par les marchés financiers en cas de mauvaises orientations est important.
Mais quelle est la bonne orientation ?
Les marchés ne sont pas justes car ils recherchent le profit avant tout, cependant depuis quelques mois et la crise grecque, qui a coûté énormément d'argent aux investisseurs privés, les marchés se réfugient sur les investissements les plus sûr pour NE PAS PERDRE davantage d'argent. C'est un point important qui signifie que si la France maîtrise ses dépenses publiques, elle reste dans le jeu et garde toutes ses chances de sortir rapidement de la crise.
L'Allemagne bénéficie d'une très bonne notoriété et la France est dans son sillage avec ce jour encore (4/5/12) une baisse des taux d'emprunts à 10 ans.
Nous pouvons lire par endroit que les marchés ont déjà acté la victoire de François Hollande, nous le seront dès lundi si cela est vrai ou non.
La France devra réduire ses dépenses et trouver la solution pour retrouver de la croissance afin de réduire le chômage et d'augmenter le pouvoir d'achat des français.
Les cinq prochaines années seront décisives pour la France, chaque choix, chaque décision comptera. La montée des extrêmes dans de nombreux pays européens montrent que la population est sous pression et proche du point de rupture. Les résultats des élections en Grèce seront également très importants ce dimanche.
Quand est-il des derniers sondages ?
A mesure que les choix s'affinent, l'écart entre les deux candidats se réduit. Aujourd'hui, François Hollande est toujours donné vainqueur avec 52 % des voix contre 48 % à Nicolas Sarkozy.
Le débat était très attendu mais finalement François Hollande n'a pas déçu et Nicolas Sarkozy n'a pas surpris, ce qui conforte les positions de chacun.
Le choix de François Bayrou apportera quelques voix de plus aux deux candidats dans un parfait équilibre. Reste une part d'indécis qui feront leur choix définitif dimanche, et personne ne peut prédire leur choix définitif.
Les législatives pour équilibrer ?
Le prochain président devra mobiliser au delà de son camp pour obtenir une majorité forte, une alliance entre le Front National et l'UMP paraît improbable et le jeu de Nicolas Sarkozy risque de coûter cher à la droite républicaine. Le Parti Socialiste devra compter avec le Front De Gauche pour former une majorité, les centristes risquent d'arbitrer la situation.
On peut espérer que ces législatives seront équilibrées afin de créer un mouvement d'Union Nationale, seule solution pour que notre pays réussissent sa transition dans le monde nouveau de l'après crise (limiter les dépenses publiques et créer de la croissance).
Le silence de réflexion commence ce soir à minuit jusqu'au résultat final dimanche 6 mai à 20H.
Qui de Nicolas Sarkozy ou de François Hollande prendra le contrôle de notre pays pour les cinq prochaines années ? C'est à vous de choisir.
Sans doute avez-vous décidé à qui vous allez donner votre vote et de longues heures d'attente vous sépare de la décision finale.
Quoiqu'il en soit, notre pays aura à faire face à ses responsabilités.
Pour le prochain président, les marges seront limitées et le risque d'être sanctionné immédiatement par les marchés financiers en cas de mauvaises orientations est important.
Mais quelle est la bonne orientation ?
Les marchés ne sont pas justes car ils recherchent le profit avant tout, cependant depuis quelques mois et la crise grecque, qui a coûté énormément d'argent aux investisseurs privés, les marchés se réfugient sur les investissements les plus sûr pour NE PAS PERDRE davantage d'argent. C'est un point important qui signifie que si la France maîtrise ses dépenses publiques, elle reste dans le jeu et garde toutes ses chances de sortir rapidement de la crise.
L'Allemagne bénéficie d'une très bonne notoriété et la France est dans son sillage avec ce jour encore (4/5/12) une baisse des taux d'emprunts à 10 ans.
Nous pouvons lire par endroit que les marchés ont déjà acté la victoire de François Hollande, nous le seront dès lundi si cela est vrai ou non.
La France devra réduire ses dépenses et trouver la solution pour retrouver de la croissance afin de réduire le chômage et d'augmenter le pouvoir d'achat des français.
Les cinq prochaines années seront décisives pour la France, chaque choix, chaque décision comptera. La montée des extrêmes dans de nombreux pays européens montrent que la population est sous pression et proche du point de rupture. Les résultats des élections en Grèce seront également très importants ce dimanche.
Quand est-il des derniers sondages ?
A mesure que les choix s'affinent, l'écart entre les deux candidats se réduit. Aujourd'hui, François Hollande est toujours donné vainqueur avec 52 % des voix contre 48 % à Nicolas Sarkozy.
Le débat était très attendu mais finalement François Hollande n'a pas déçu et Nicolas Sarkozy n'a pas surpris, ce qui conforte les positions de chacun.
Le choix de François Bayrou apportera quelques voix de plus aux deux candidats dans un parfait équilibre. Reste une part d'indécis qui feront leur choix définitif dimanche, et personne ne peut prédire leur choix définitif.
Les législatives pour équilibrer ?
Le prochain président devra mobiliser au delà de son camp pour obtenir une majorité forte, une alliance entre le Front National et l'UMP paraît improbable et le jeu de Nicolas Sarkozy risque de coûter cher à la droite républicaine. Le Parti Socialiste devra compter avec le Front De Gauche pour former une majorité, les centristes risquent d'arbitrer la situation.
On peut espérer que ces législatives seront équilibrées afin de créer un mouvement d'Union Nationale, seule solution pour que notre pays réussissent sa transition dans le monde nouveau de l'après crise (limiter les dépenses publiques et créer de la croissance).
Le silence de réflexion commence ce soir à minuit jusqu'au résultat final dimanche 6 mai à 20H.
Qui de Nicolas Sarkozy ou de François Hollande prendra le contrôle de notre pays pour les cinq prochaines années ? C'est à vous de choisir.
lundi 29 novembre 2010
Bienvenue
Petite présentation :
Je suis un employé administratif dans l'assurance. J'ai 27 ans.
Je suis plutôt satisfait de mon travail actuel, mais je sais que l'évolution est parfois longue et semée d'embuche.
Constats :
Les augmentations de salaire sont très limités par ces temps de crise économique, je compte donc profiter de la stabilité de mon emploi et du temps libre dégager par celui-ci (horaires modulable et jours de RTT) pour me lancer dans l’étude précise de mes finances, dans certains placements financiers et également dans un business complémentaire.
Objectifs :
Le but étant de faire un effet ciseau dans mes finances, avec d’un côté une meilleure gestion des dépenses et de l’autre une augmentation substantielle des revenus.
Projet intéressant que j’espère pouvoir développer avec vous, amis de la blogosphère.
A bientôt,
B S
Je suis un employé administratif dans l'assurance. J'ai 27 ans.
Je suis plutôt satisfait de mon travail actuel, mais je sais que l'évolution est parfois longue et semée d'embuche.
Constats :
Les augmentations de salaire sont très limités par ces temps de crise économique, je compte donc profiter de la stabilité de mon emploi et du temps libre dégager par celui-ci (horaires modulable et jours de RTT) pour me lancer dans l’étude précise de mes finances, dans certains placements financiers et également dans un business complémentaire.
Objectifs :
Le but étant de faire un effet ciseau dans mes finances, avec d’un côté une meilleure gestion des dépenses et de l’autre une augmentation substantielle des revenus.
Projet intéressant que j’espère pouvoir développer avec vous, amis de la blogosphère.
A bientôt,
B S
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